Как отключить овердрайв на карточке

Опубликовано: 18.05.2024

Банковская карта сегодня — многофункциональный продукт. На «пластик» можно перечислять зарплату, оплачивать покупки, получать кэшбек и бонусы от партнерских магазинов. Также банки изобрели ряд сопутствующих услуг, одна из которых называется овердрафт.

Что это такое

Услуга овердрафта позволяет взять быстрый кредит по карте, в случае нулевого баланса на счете. Для получения микрозайма не нужно оформлять специальную кредитку: достаточно подключить сервис к любой удобной карточке.

Данный вид кредитования имеет свои особенности:

• лимитный размер не превышает ежемесячного оборота денег на карте;
• вернуть долг нужно в установленный срок: обычно это 30 дней;
• задолженность списывается автоматически при пополнении расчетного счета;
• не нужно указывать поручителей;
• для подключения достаточно минимального пакета документов.

Почему некоторые хотят отключить услугу

Овердрафт сопряжен с рядом рисков, как и любой другой вид банковского кредита. Рассмотрим самые распространенные причины отказа от услуги:

• высокие проценты за пользование кредитом. Еще недавно сервис не пользовался спросом: большая процентная ставка отталкивала клиентов. Сегодня банки исправили ситуацию и предлагают льготные сроки в 30-40 дней для пользователей овердрафта. Это значит, что в это время комиссионные будут примерно до 0,1 %. Но если затянуть с оплатой — набегут огромные проценты, которые порой достигают 40%;
• задолженность списывается без предупреждения, как только баланс счета будет пополнен;
• услуга платная;
• за снятие налички с овердрафта через банкомат, взимаются дополнительные деньги.

Убрать овердрафт

Любой вправе отказаться от овердрафта, но это не значит, что услуга станет недоступной. Отключить сервис можно в ближайшем отделении коммерческой организации. Для этого нужно написать заявление и приложить запрашиваемые документы. Отказ от услуги не может повлечь за собой никаких штрафных санкций и других наказаний со стороны банка.

Отключить овердрафт можно самостоятельно при помощи онлайн-банкинга. В личном кабинете в графе «лимит» нужно поставить самую маленькую сумму, которую невозможно будет снять. Если потребуется, то подключиться заново можно по такой же схеме.

Современные платежные карты сильно отличаются от тех, которые были несколько десятков лет назад. Во-первых, они оснащены новыми элементами защиты, а во-вторых, банки придумали массу сопутствующих услуг, за которые также можно снимать деньги. Среди одной из общедоступных и обязательных услуг, прилагаемых к платежной карте, является овердрафт.

Что представляет собой услуга овердрафт?

Изначально услугу овердрафт придумали для тех, кто не желает оформлять кредитную карту. А таких в России было немало, ведь уровень доверия к банковской системе по прежнему невелик. Поэтому банки разработали «ненавязчивый» способ кредитования, убеждая клиентов в том, что эта услуга может быть просто активна, а в случае надобности клиент может ею беспрепятственно пользоваться.

Суть овердрафта заключается в том, чтобы на дебетовой карте был лимит кредитных денег, которыми человек может воспользоваться в случае необходимости. Овердрафт предполагает, что погашение суммы долга будет осуществляться банком самостоятельно при первом же поступлении денежных средств, так как этот займ неразрывно связан с расчетным счетом.

Так, например, израсходовав свои собственные средства, клиент снял немного денег с овердрафта. В результате на карте получился отрицательный баланс, но после поступления денег он сразу же становится положительным на разницу между долгом и поступлениями.

Обычно лимит по овердрафту небольшой, так как этот займ считается краткосрочным, а доходы людей за короткий период большими не бывают. Однако банки всё же каждому клиенту открывают разный лимитный размер, который зависит от заработной платы или оборота денег по карте.

Особенностями такого кредита является то, что клиент не может оформить его самостоятельно, решение о его предоставлении принимает только банк. Финучреждения убеждают клиентов в том, что выдают овердрафт только благонадёжным клиентам с положительной историей, однако на практике оказывается, что эта услуга является неотъемлемой составляющей практически каждой платёжной карты.

Почему многие хотят отказаться от овердрафта?

В большинстве банков предоставляется услуга овердрафта, однако её условия весьма сомнительны и не всегда такие уж и выгодные, как это может показаться на первый взгляд. На практике оказывается, что причин отказаться от подобной услуги масса. Вот некоторые из них:

• Большой процент за пользование кредитом. Раньше овердрафт вообще не имел льготного периода погашения, и был вовсе не привлекательным. Сегодня, же большинство банков исправило эту ситуацию и предлагают льготный период до 30, а иногда и до 50 дней. Это означает, что при погашении задолженности в срок установленный банком проценты за пользование овердрафтом будут минимальны 0,01-0,1%. Но стоит просрочить платёж, а такое вполне вероятно, ведь заработную плату могут дать на пару дней позже необходимого срока, и тут же банк насчитает огромные проценты, которые порой достигают 40%.
• Погашать овердрафт или нет - банк не спрашивает, он самостоятельно списывает деньги с расчетного счета клиента, когда они могут быть ему просто необходимы. В отличии от овердрафта, долг по кредитной карте клиент оплачивает тогда, когда считает нужным.
• За активный кредитный лимит по овердрафту придётся платить ежемесячную комиссию. Эта сумма хоть и невелика, но в год составит приличную сумму.
• При обналичивании денег с овердрафта банк будет взимать процент, который, как правило, выше чем при обналичивании денег с кредитной карты. Причём этот процент будет ещё выше, если снимать деньги не через банкомат принадлежащий этому банку, а через банкомат другого банка.

Как отказаться от овердрафта?

Не все клиенты знают, а консультанты молчат по поводу того, что от овердрафта можно отказаться. Однако отказ не означает, что услуга не будет предоставляться, это будет означать лишь то, что на карте активен овердрафт с нулевым лимитом.

Для отказа от овердрафта стоит обратиться в банк с требованием отключить эту услугу. Для этого вам необходимо будет заполнить заявление по форме и предоставить все необходимые документы. Клиент должен знать, что отказ от этой услуги не может повлечь никаких наказаний со стороны банка, штрафов или компенсаций. Если банк решит списать с клиента деньги за подобные вещи, то стоит обратиться в суд и вернуть свои деньги.

Также отказаться от овердрафта можно при помощи интернет-банкинга. Для этого стоит войти в свой кабинет и в графе лимит овердрафта поставить самую маленькую сумму, которую невозможно снять. Такое ограничение клиент сможет снять самостоятельно при появлении необходимости воспользоваться услугой.

Овердрафт - услуга, которая имеет как ряд плюсов, так и минусов. Отказываться от неё - это крайняя мера, так как неизвестно какие обстоятельства будут завтра. Поэтому лучше ограничить её лимит для снятия, который впоследствии легко можно будет увеличить.

Дебетовые карты предполагают возможность использования только собственных средств клиента. Однако услуга овердрафта - это подключение кредита, а значит, по дебетовым картам доступен перерасход средств. По своим свойствам дебетовые карты с овердрафтом сходны с кредитными.

1. Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка
   1. С овердрафтом
   2. Без овердрафта
   1. Лимиты
   1. Условия подключения

   Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка

   Овердрафт - это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой карте по желанию клиента. Однако также, как и в случае с кредитом, пользователю необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обычно эта опция подключалась к зарплатным картам. Однако в 2016 году возможность овердрафта для физических лиц была сильно ограничена. В данный момент услуга предоставляется только держателям карт Visa Infinite.

   С овердрафтом

   Карты с овердрафтом изначально допускали небольшой перерасход средств. Этот долг будет сразу же списан после пополнения карты, вместе с суммой задолженности банк снимает комиссию за пользование.

   Без овердрафта

   Существует понятие технического овердрафта по дебетовым картам. К пластику не подключена услуга, но допускается формирование минусового баланса. Причиной технического овердрафта становится то, что транзакции Сбербанком могут выполняться не мгновенно, а в течение нескольких дней. Чаще всего технический перерасход случается при проведении операций в валюте. Например, в понедельник гражданин оплатил своей картой покупку в иностранном интернет-магазине. В соответствии с курсом валют в тот же день с карты было списано NN рублей. Однако на счет самого магазина деньги поступили только через 2 дня, когда курс повысился и снятой ранее суммы стало недостаточно. На дебетовой карте для этого не хватало средств, однако по сути покупка уже совершена. Тем не менее со счета снимается недостаточная сумма и баланс становится отрицательным.

   Достаточно просто пополнить карту. Из суммы пополнения будет вычтен технический овердрафт и только.

   Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка

   Овердрафт по дебетовым картам подключался с согласия клиентов. Для этого заключался дополнительный договор. Услугу можно было подключить при оформлении карты или позже. Сейчас опция подключается сразу при получении ВИП-карты. Овердрафт на дебетовой карте, как и средства по кредитке, был доступен в любой момент. Овердрафтными средствами можно оплачивать покупки и услуги, а также снимать их в банкоматах. Возвращаются банку деньги после первого же пополнения.

   Лимиты

   Сумма кредитных средств обсуждается с представителями банка, исходя из финансовых возможностей пользователя. Сегодня действуют 2 тарифа:

   • Visa Infinite с лимитом до 3 миллионов рублей;
   • Visa Infinite с лимитом не более 15 миллионов рублей.

   Причины прекращения и отмены овердрафта по дебетовым картам Сбербанка

   Клиент пользуется овердрафтом весь срок действия карты. При ее перевыпуске сумма остается прежней. Однако в некоторых случаях Сбербанк может отказать пользователям в предоставлении этой услуги или понизить ее сумму. Причиной отказа являются постоянные задолженности по овердрафту. Кроме того если на карту не поступают постоянные платежи в течение нескольких месяцев, банк может предложить отключить опцию.

   Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка

   Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка подключается в отделении. Необходимо заключить договор, форма которого будет немного отключаться от стандартной дебетовой карты. Кроме того получить такую карту может не только физическое лицо, но и организация.

   Условия подключения

   Граждане могут рассчитывать на овердрафт, сумма которого не превышает дохода за 2 месяца. Однако чаще Сбербанк одобряет более маленькие суммы. Для подключения услуги потребуется иметь при себе определенный набор документов.

   Юридические лица

   Организациям доступна услуга "Экспресс-Овердрафт" с суммой от 100 тысяч до 17 миллионов рублей на 1 год под 12% годовых. Такой кредит предоставляется только владельцам малых предприятий с общим годовым доходом до 400 миллионов.

   Владельцу бизнеса потребуются собственные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН), а также документы на предприятие. Полный список необходимых бумаг будет оговариваться с менеджером при подаче заявки. "Экспресс-Овердрафт" является кредитом, поэтому банк анализирует возможности клиент и может отказать в выдаче овердрафтных средств.

   Пользоваться кредитом клиент будет также, как и физическое лицо. То есть тратить их все - необязательно. Они представляют собой "подушку безопасности" на случай непредвиденных расходов, что часто случается при организации бизнеса.

   Физические лица

   Обычные граждане могут оформить дебетовую карту с овердрафтом при подключении пакета услуг "Сбербанк Первый". Сделать это можно в отделении банка. Так как оформление карт VISA Infinite с овердрафтом не является обязательным условием, то для подключения самого пакета услуг достаточно иметь при себе только паспорт.

   Заявку на получение карты и оформление пакета услуг "Сбербанк Первый" можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора. Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

   Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

   Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.

   В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус "Овердрафтные". В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.

   Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

   Банк не имеет право увеличить сумму без разрешения клиента, таким образом, услуга овердрафта деактивируется.

   Плюсы и минусы

   Овердрафт на сегодняшний день себя изжил. Условия, которые предлагаются в Сбербанке, довольно жесткие, поэтому намного удобней оформить кредитку любого вида и пользоваться ею по необходимости. В отличие от кредитки а овердрафтом сложнее следить, ведь баланс просто уходит в минус до первого пополнения. При этом нет никакого льготного периода или других поблажек.

   Однако для юридических лиц возможность овердрафта осталась привлекательной. К тому же и условия для предприятий довольно выгодные. Но эта опция уже перешла в раздел кредитов.

   Банковская карта сегодня — многофункциональный продукт. На «пластик» можно перечислять зарплату, оплачивать покупки, получать кэшбек и бонусы от партнерских магазинов. Также банки изобрели ряд сопутствующих услуг, одна из которых называется овердрафт.

   Что это такое

   Услуга овердрафта позволяет взять быстрый кредит по карте, в случае нулевого баланса на счете. Для получения микрозайма не нужно оформлять специальную кредитку: достаточно подключить сервис к любой удобной карточке.

   Данный вид кредитования имеет свои особенности:

   • лимитный размер не превышает ежемесячного оборота денег на карте;
   • вернуть долг нужно в установленный срок: обычно это 30 дней;
   • задолженность списывается автоматически при пополнении расчетного счета;
   • не нужно указывать поручителей;
   • для подключения достаточно минимального пакета документов.

   Почему некоторые хотят отключить услугу

   Овердрафт сопряжен с рядом рисков, как и любой другой вид банковского кредита. Рассмотрим самые распространенные причины отказа от услуги:

   • высокие проценты за пользование кредитом. Еще недавно сервис не пользовался спросом: большая процентная ставка отталкивала клиентов. Сегодня банки исправили ситуацию и предлагают льготные сроки в 30-40 дней для пользователей овердрафта. Это значит, что в это время комиссионные будут примерно до 0,1 %. Но если затянуть с оплатой — набегут огромные проценты, которые порой достигают 40%;
   • задолженность списывается без предупреждения, как только баланс счета будет пополнен;
   • услуга платная;
   • за снятие налички с овердрафта через банкомат, взимаются дополнительные деньги.

   Убрать овердрафт

   Любой вправе отказаться от овердрафта, но это не значит, что услуга станет недоступной. Отключить сервис можно в ближайшем отделении коммерческой организации. Для этого нужно написать заявление и приложить запрашиваемые документы. Отказ от услуги не может повлечь за собой никаких штрафных санкций и других наказаний со стороны банка.

   Отключить овердрафт можно самостоятельно при помощи онлайн-банкинга. В личном кабинете в графе «лимит» нужно поставить самую маленькую сумму, которую невозможно будет снять. Если потребуется, то подключиться заново можно по такой же схеме.

   Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

   
   

   Можно не иметь кредитной карты, но неожиданно для себя стать должником. Виной тому система овердрафта.

   Это когда вы можете уйти в минус по балансу банковской карты. Даже если она дебетовая.

   Некоторые российские банки овердрафт любят, подключают его клиентам всеми правдами и неправдами. Более того, «услугу» могут активировать не только на персональной карте, но и на пластике, привязанном к счету вашего бизнеса.

   И она очень редко (читай – никогда) бывает бесплатной.

   Как понять, что у вас на карте подключен овердрафт? Ну и выключить его, конечно. Сейчас разберёмся.

   ? Вместе с Yota мы расскажем, что спрятали от вас под мелким шрифтом.

   Как работает овердрафт? И что в нём плохого?

   
   

   Овердрафт позволяет тратить больше денег, чем есть на счету карты. То есть уходить в «минус».

   При использовании таких (фактически заёмных) средств, списания не блокируются – можно совершать покупки, как ни в чём ни бывало, пока не упрётесь в потолок выданного вам овердрафта.

   Конкретная сумма «потолка» зависит от условий банка, его алгоритмов оценки вашей платежеспособности и прочих закрытых для внешнего мира факторов.

   От кредита овердрафт отличается тем, что он выдается без процентов на довольно небольшой срок, от нескольких дней до недель. Затем по нему начинают начисляться проценты.

   Самый сильный недостаток овердрафта – огромные проценты, которые к тому же начисляются за каждый день пользования заёмными средствами.

   Скажем, 0,19% в день превращаются в 5,7% ежемесячно или целых 68,7% годовых.

   Также за сам факт перерасхода могут взыматься фиксированные суммы: от 70 рублей и до 3000 рублей в зависимости от жадности банка.

   Для тех, кто тратит деньги с карты вслепую, овердрафт может навлечь дополнительные и непредвиденные расходы. К тому же он мешает финансовому планированию.

   Если у вас много счетов в разных банках, легко забыть баланс одной из них. Одна, вторая подписка оттуда списалась, забыли на пару месяцев – и всё, баланс отрицательный, проценты начали капать, а вы по-прежнему думаете, что там ещё лежат ваши деньги.

   Привыкшим обходить кредиты стороной надо отключать овердрафт в первую очередь.

   Как понять, что у вас подключен овердрафт?

   
   

   Чаще всего овердрафт замечают случайно. Например на карте лежит 500 рублей, а за какую-нибудь подписку списывается в два раза больше. Вы заходите в приложение банка, а там отрицательный баланс.

   Сам по себе отрицательный баланс – не показатель, банки могут увести карту в минус при, скажем, списании ежемесячной оплаты за обслуживание.

   В разных приложениях наличие овердрафта проверяется по-разному. Например, в Сбербанке статус овердрафта можно посмотреть в личном кабинете рядом с балансом карты.

   Но я советую не копаться в меню, а задать прямой вопрос службе поддержки в чате банковского приложения.

   Как отключить овердрафт?

   
   

   Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.

   Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.

   Банк не имеет права отказать вам в отключении овердрафта по карте, если он не является частью изначально подписанного договора об обслуживании счёта и/или выпуска пластиковой карты.

   Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.

   Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.

   Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.

   В закладки

   Никита Горяинов

   Качественный умный замок без ключа в квартиру. Разобрал в действии гаджет Aqara

   Лучшее приложение ставок получило версию для новичков. Обзор лёгкого Париматч Lite

   Moby выпустил альбом с симфоническими версиями главных хитов. Natural blues просто огонь

   Посмотрел Тихое место 2. В зале молчали все

   Обзор Apple TV 4K 2021 года с новым пультом. Крепкий друг телевизора

   🙈 Комментарии 26

   @ToxaPlut , за границей используйте мультивалютную карту для платежей.

   67%??‍♂️ну сделайте вы обычные 15-18% и отмените комиссию за факт овера, вам эта услуга ничего не стоит, нет, будут как обычно играть районного банчилу героином, предлагать первую дозу бесплатно, но что бы изменить адовую процентную ставку это никогда, они же от жадности блэт удавятся

   @Pavel Volobuev , нет, не легче, это еще одна карта, зачем она нужна?

   Овердрафт за границей это типичный совок. Нормальный банк должен продать товар по курсу на момент продажи и все, и никаких изменений. Совковые же банки проводят операцию окончательного расчета курса и суммы к списанию в срок от 3 дней до недели, и за счёт клиента любые издержки если курс изменился.

   @meowmeow , проблема решается на раз два, заводится валютная карта с бесплатным обслуживанием, конвертация ниже чем в физ.кассах

   Я сформулировал претензию, попросил отменить операцию, отменить проценты за использование овердрафта. Тиньков пообещал связаться с банком и отменить операцию, но тк «мячик на другой стороне», мне было самому предложено дополнительно связаться с банком получателем и попросить отмену операции. А проценты пообещали вернуть.

   В итоге, на сл день деньги пришли на мой счёт в другом банке. «Дыру» в Тинькове я закрыл своими деньгами, проценты компенсировали.
   Такие дела.

   Нужно пользоваться нормальными банками и нет проблем

   @Elon Musk , и вам вопрос, почему не использовать этот же лимит на нормальной кредитке с грейсом 50-90 дней?

   @ProtcessusVitelius , прошу прощения, ошибся, у меня кредитка, а не дебетка.
   А 30 дней всего, ибо лимит большой. Либо же маленький лимит и больше дней

   @ProtcessusVitelius , Да потому что овердрафт, это налик, от 19 до 59 рублей в сутки вроде. Надо на 3-5 дней 15-20000, можно т снять за 100-150 рублей пользования. С кредитки снимите-ка эту сумму. Комиссия в районе 1000 будет я так думаю. Наверное от банка зависит.

   @Roman , 3% у меня. Не только банк, но и статус карты

   @Roman , если сильно припекает то с кредитки можно выйти в кэш без процентов

   Читайте также:

     
   • Рено греется катушка зажигания
     
   • Как активировать бк на пежо 406
     
   • Фольксваген кадди эбу где находится
     
   • Почему с трамблера идет дым
     
   • Перепрошивка евро 2 ваз 2114